2024年寧波分行普惠金融事業(yè)部風險管理培訓考試

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1.對于貸款發(fā)放后，觸發(fā)貸款資金用途投向相關的低風險合規(guī)預警信號的客戶，檢查人員應在預警信號觸發(fā)（）個工作日內(nèi)，完成貸款資金用途檢查。

75330

2.下列哪種做法符合個人信息保護的工作要求？

銀行處理個人信息未通過協(xié)議、頁面彈窗取得客戶明示同意。處理個人信息有明確、合理的目的，采取了對個人權(quán)益影響最小的方式。個人信息的處理目的、范圍、方式發(fā)生變更，未重新取得個人同意。從第三方獲取的客戶個人信息，未取得客戶授權(quán)同意，直接用于辦理業(yè)務。

3.對于環(huán)境、社會和治理風險分類為（）類的客戶，還應了解客戶環(huán)境、社會和治理風險管理制度及風險應對計劃執(zhí)行情況。

ABCD

4.某企業(yè)在我行申請快捷貸，淡旺季不明顯，即時檢查時需收集近（）個月的結(jié)算銀行賬戶流水。

3691

5.對于觸發(fā)提示類預警信號的，貸后檢查角色須在（）個工作日內(nèi)在信貸業(yè)務平臺（公司）進行查看處理，并視情況發(fā)起貸后檢查。

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6.貸后全面檢查一般在首次貸款發(fā)放或授信重檢后第（）月開展，每年開展一次。對于貸后例行檢查、全面檢查工作需在相同時間完成的，僅完成全面檢查工作即可。

1個月3個月6個月9個月

7.逾期8—30個工作日（含30個工作日）內(nèi)，催收人員繼續(xù)進行實地催收，頻率為至少每（）個工作日一次；逾期超過30個工作日的，催收人員視情況開展實地催收。

1個工作日3個工作日5個工作日7個工作日

8.違反營銷和受理規(guī)定，有下列情形之一的，給予警告至記大過處分，情節(jié)嚴重或后果嚴重的，給予降級至開除處分：

采取向客戶介紹虛假產(chǎn)品要素、發(fā)放包含明顯虛假信息的宣傳資料等欺詐手段誘使客戶申請業(yè)務的。因工作不盡職未發(fā)現(xiàn)客戶提供虛假材料，或協(xié)助客戶提供虛假材料的。違規(guī)將信貸與金融類產(chǎn)品、非金融類產(chǎn)品強制捆綁搭售或以貸轉(zhuǎn)存的。采用（或教唆客戶采用）變通方式，或人為隱瞞關鍵信息，或幫助借款申請人進行虛假、誤導性陳述，規(guī)避貸款條件申請貸款的。未按照制度規(guī)定的渠道和方式獲取客戶數(shù)據(jù)，或收集客戶數(shù)據(jù)未獲得客戶同意和授權(quán)的。

9.具備下列條件的，可以對已凍結(jié)的額度解凍結(jié)（系統(tǒng)自動凍結(jié)的額度不可人工解凍結(jié)），恢復額度借款合同項下、綜合授信額度項下業(yè)務的貸款進行支用。

客戶歸還所有逾期貸款本息并正常還款（或履行代償職責）。客戶挪用貸款行為得到糾正。客戶對我行貸后檢查活動給予充分配合。擔保物價值或提供實質(zhì)性保證的保證人擔保能力已經(jīng)回升至合理水平，或權(quán)屬爭議已經(jīng)解決。企業(yè)、企業(yè)法定代表人、企業(yè)實際控制人的法律風險、信用風險解除，還款能力及意愿得以恢復。采用小企業(yè)快捷貸或房地產(chǎn)抵押貸款二抵模式、先放款后抵押模式授信的客戶，超過抵押擔保承諾期限履行抵押擔保承諾，我行已變更為第一順位抵押權(quán)人。

10.實行限額管理的行業(yè)范圍為（）。

鋼鐵煤炭火電有色金屬石化房地產(chǎn)

11對于具有以下哪些特征的客戶，應作為退出對象，制定清退計劃并逐步退出授信（重組貸款除外）。

客戶信用狀況惡化。客戶屬于高風險行業(yè)。客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況出現(xiàn)明顯惡化。企業(yè)財務狀況出現(xiàn)嚴重問題。企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴重問題。客戶外部聲譽嚴重惡化。

12.貸后貸后檢查按照檢查內(nèi)容的不同，分為（）。

貸款資金用途檢查貸后日常檢查還款資金落實情況檢查貸后例行檢查

13.按照預警內(nèi)容分類，可分為（）。

信用風險預警信號合規(guī)風險預警信號反洗錢風險預警信號提示類預警信號

14.借款人申請辦理貸款展期應同時符合下列基本條件。

借款人經(jīng)營實體仍在正常經(jīng)營（或受到不可抗力影響，在短期內(nèi)能恢復經(jīng)營），具有償還貸款本息的能力。借款人還款意愿好，積極配合貸款行收回貸款本息，無逃廢債或惡意欠息等不良信用記錄。借款人能及時向貸款行提供準確、完整的經(jīng)營記錄，配合貸款行的支用調(diào)查和貸后檢查工作能提供符合貸款行要求的足值、有效擔保。借款人、實際控制人、法定代表人當前均未涉及重大的訴訟。實際控制人當前征信分類為非禁入類。

15.短期貸款展期累計期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期累計期限不得超過5年。期限一年以內(nèi)的貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；期限超過一年的貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。長期貸款展期期限累計不得超過3年。

對錯

16.對于因非主觀因素導致無法在規(guī)定時間內(nèi)完成貸款資金用途檢查、貸后日常檢查的，可結(jié)合實際情況延長完成時限，檢查人員在貸后檢查流程中填寫相關說明，由貸后管理角色/業(yè)務主管崗審核。

對錯

17.銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑。

對錯

18.證件是否在有效期之內(nèi),客戶在身份證件或者身份證明文件有效期已過90天內(nèi)沒有進行更新且沒有提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務。

對錯

19.在賬戶業(yè)務存續(xù)期間，應定期對存款人開戶資格和實名制符合性進行動態(tài)復核

對錯

20.個人信息處理者違反本法規(guī)定處理個人信息，侵害眾多個人的權(quán)益的，人民檢察院、法律規(guī)定的消費者組織和由國家網(wǎng)信部門確定的組織可以依法向人民法院提起訴訟。

對錯

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